Virknei cilvēku dažādi naudas aizdevumi kļuvuši par neaizvietojamu ikdienas risinājumu, sniedzot atbalstu apgrūtinātās dzīves situācijās vai negaidītos brīžos. Lai palīdzētu saprast, kuri aizdevumi ir atbilstošākie jebkurai sadzīves problēmai, esam izstrādājuši īsu pārskatu par būtiskāko, kas jāizskata, izvērtējot kredītdevēju un aizdevuma formu plašajā aizdevumu piedāvājumā.
Kādi ir Latvijas klientiem pieejamie kredītu varianti un kurām dzīves situācijām šie kredīti ir paredzēti?
Ātrie kredīti
Ātros naudas aizdevumus daudzi pazīst, kā īstermiņa naudas aizdevumus, kuru sagatavošana nepatērē daudz laika, taču dažos gadījumos, kā ātrais aizdevums var būt piedāvāts arī ilgtermiņa aizdevums uz ilgāku periodu. Visbiežāk līguma noformēšana patērē vien desmit minūtes. Galvenokārt pieteikumu noformēšana notiek internetā, aizpildot pieteikuma anketu, kas liek reģistrēt personīgos datus, ienākumu apjomu un esošo darba vietu. Agrākajiem klientiem, kas šos datus norādījuši agrāk, jāpiespiež tikai pāris pogu, lai jau dažas minūtes vēlāk iegūtu naudu bankas kontā. Galvenokārt šīs priekšrocības dēļ, cilvēki bieži dod priekšroku ātrajiem kredītiem, jo aizdevumi interneta neprasa daudz laika. Nereti mūs pārsteidz pēkšņas situācijas, kurās laiks ir ļoti svarīgs noteikums, tādēļ ātrais kredīts iegūst popularitāti klientu vidū. Kaut gan ātrie aizdevumi mēdz būt ar neizdevīgākiem komisijas procentiem, klienti joprojām dod priekšroku šiem kredītiem gadījumos, kad laiks ir daudz nozīmīgāks par aizdevuma procentiem.
Kā uzzināt, cik lielu summu drīkstat aizņemties? Ikkatra aizdevēja mājaslapā parasti ir pieejams kredīta kalkulators, kas daudzpusīgi parāda, cik lielu aizdevumu drīkstat aizņemties, cik lieli maksājumi būs jāmaksā katru mēnesi un kāda ir galējā aizdevuma summa, kuru būs jāsedz paredzētajā termiņā. Šobrīd arvien populārākas kļūst arī mājaslapa s, kurās ir ērti pārskatāmi visi sms kredits internetā, sniedzot iespēju tos salīdzināt, ievākt informāciju par pašreizējiem akcijām un izvēlēties piemērotākās aizdevuma iespējas. Atrie krediti interneta kļūst par ērtu izeju, kā aizņemties līdzekļus vajadzīgajā brīdī.
Tomēr ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādējādi tā ir izdevība iegūt kredītu, kas nebūs jānokārto uzreiz, bet kredīta segšana pieļaujama vairāku mēnešu vai pat gadu garumā. Šajos apstākļos gan jāsaprot, ka aizdevuma komisijas procenti var būt augstāki, un var būt vajadzīgs apstiprinājums, ka jums ir drošī ienākumi plānoto maksājumu apmaksai, bet, pateicoties kredītdevēju plašajam piedāvājumam, iespējams atrast arvien izdevīgākus aizdevuma noteikumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.
Patēriņa kredīti – izeja plānotu tēriņu gadījumā
Ātros kredītus cilvēki visbiežāk izraugās gadījumos, kad finansiāla palīdzība vajadzīga nekavējoties, nespējot gaidīt kamēr aizdevumu pieteikumus izvērtēs citi naudas aizdevēji. Savukārt citu patēriņa aizdevumu noformēšanas sistēma patērē mazliet vairāk laika, tomēr tie mēdz būt labvēlīgāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir lielisks risinājums, ja plānojat vērienīgāku pirkumu, piemēram, vēlaties nopirkt telefonu. Patēriņa kredīts parasti ir arī izdevīgāks, kā ātrie kredītu veidi, paredzot izdevīgākus komisijas procentus, bet, galvenokārt, tas atkarīgs no kredītdevēja.
Noteikta apjoma naudas kredīts konkrēta pirkuma veikšanai jeb patēriņa kredīts ir izdevīga iespēja, ja gribat veikt lielāku pirkumu. Lai iegādātos plānoto parasti ir divas izejas – sakrāt vai noformēt aizdevumu. Iekrāšana parasti ir ļoti ilglaicīga, un momentā, kad beidzot būs sanācis iekrāt noteikto naudas summu, ne vienmēr spējam garantēt, ka kārotais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tāpēc vairums no patērētājiem izvēlas otru iespēju – nevilcināties un nekavējoties iegādāties nepieciešamo pirkumu, iegūstot vajadzīgo summu no kāda no kredītdevējiem. Šim risinājumam pagaidām tirgū tiek nodrošināti patēriņa kredīti internetā.
Ne allažs ātrie kredīti Latvijā ir saķotnējā izvēle finanšu grūtībās, to vietā varam atlasīt arī banku un citu kredītdevēju piedāvātos risinājumus. Patēriņa kredīti varbūt nebūs noformēti dažās minūtes, bet būs daudz pārdomātāki, piemērotāki un lētāki. Turklāt, patēriņa aizdevuma gadījumā, atšķirībā no ātrajiem kredītiem, tiek piedāvatas apjomīgākas kredītu summas, kas ir nozīmīgi, ja nepieciešams apjomīgs pirkums. Tāpat šim kredīta variantam ir iespējami daudz garāki atmaksas termiņi, nosakot kredīta atdošanu pat piecu gadu laikā, ko nepiedāvā pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Vairāku kredītdevēju piedāvājumos tiek piedāvāts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan uzņēmējiem, un, atsevišķos gadījumos, ja varat nodrošināt pietiekamus ieņēmumus, var būt pieejami arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Grūtāk iespējami ir paterina krediti bez darba vietas, jo citi ienākuma avoti var būt neregulāri, un nevar garantēt, ka varēsiet segt kredītsaistības noteiktajā laikā. Šajās situācijās liela loma ir tam, kā, ņemot vērā visus apstākļus, Jūsu finansiālo situāciju izskaitļo patēriņa kredīta kalkulators, kas izanalizē gan Jūsu ieņēmumu plūsmu, gan kredītsaistības.
Kredītlīnija – pārdomāts risinājums neplānotām situācijām
Lai arī patēriņa aizdevumi ir jau sen pazīstams aizdevumu risinājums, līdzīga kredīta noformēšana, ar garāku kredīta atdošanas grafiku un izdevīgiem nosacījumiem, ir kredītlīnija. Lai gan tikai pēdējā laikā ieviesta kredītu vidū, kā izdevīgs aizņemšanās variants, vairums cilvēku vēl arvien nav droši, kas ir kredītlīnija, un nav informēti šī aizdevuma izdevīgumu un priekšrocības. Tomēr īstenībā izdeviga kreditlinija ļauj daudz veiksmīgāk plānot tēriņus un ietaupīt.
Ko nozime kreditlinija? Šis aizdevuma veids sniedz iespēju iegūt iepriekš noteiktu naudas apjomu, kas ir iegūstams tev nepieciešamajā mirklī, tādējādi brīžos, kad parādās iepriekš neparedzēti zaudējumi, nav jāuztraucas par to, vai būs vai nebūs izmaksāts
piešķirts naudas aizdevums, kā garants neparedzētos gadījumos būs atvērtais kredītlimits, kuru varat iztērēt, kad un kādās daļās nepieciešams, balstoties pēc vajadzībām un spējām apmaksāt kredīta maksājumus. Turklāt, pat ja aizņēmums tiek piedāvāts tūkstoš eiro apmērā, procenti jāmaksā tikai par to kredīta apjomu, kas tiek reāli patērēta. Uzņēmējiem pieejama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas tāpat, kā kredītkarte, dod variantu piekļūt papildus finansēm mirkļos, kad tas visvairāk vēlams. Protams, arī šim kredītam ir ierbožojumi, kurus īpaši nosaka agrāk nenokārtotas saistības un izdevumu apjoms, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, būs daudz ierobežotāka. Tieši tāpat ierobežotāki aizdevuma apjomi iespējami tad, ja nevarat uzrādīt stabilu ienākumu plūsmu, tādēļ, piemēram, nereti kreditlinija no 20 gadiem ir ar labākiem noteikumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī aizņēmēja vecums var būt viens no nosacījumiem, kas aizdevējam ļauj pieņemt gala lēmumu par kredītņēmēja stabilitāti un iespējām segt aizdevumu noteiktajos termiņos. Jo pozitīvāka būs klienta ienākumu situācija un uzticamāks ienākumu rašanās vieta, jo izdevigaka kreditlinija tiks piešķirta.
Overdrafts – aizdevums ienākumu apmērā
Lai iegūtu nepieciešamos līdzekļus pēkšņiem tēriņiem un vajadzībām, iespējams arī overdrafts jeb pieejams kredīts mēneša algas apjomā. Šo piedāvājumu parasti nodrošina banku iestādes, obligāti pieprasot, lai Jūsu algas konts būtu atvērts kredītizsniedzēja bankā. Šādi banka var drošāk izsekot Jūsu naudas plūsmai un uzmanīt, lai overdrafta summa nepārsniegtu Jūsu ikmēneša ienākumus. Šī aizdevuma būtiskākais pluss ir drošība, jo, pateicoties tā ierobežotajam apjomam, nekad neaizņemamies vairāk, kā spēsim atmaksāt. Ievērojot, ka overdrafts nepārtērē mēneša ieņēmumus, tā atmaksa parasti nesagādā sarežģījumus un nesagādā negatīvu ietekmi uz kredītvēsturi.
Kredītkartes un to starpība no pārējiem aizdevumu risinājumiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīts noteikts limits, kuru iespējams izlietot viena mēneša vai ilgstoša perioda griezumā. Atbilstoši par izterēto finanšu apmēru, tāpat, kā situācijās, kad tiek izsniegts naudas aizdevums internetā, tiek aprēķināti aizdevuma procenti, kas ir atbilstoši
samērīgi iztērētajam kredīta apjomam.
Kredītkartes, tāpat, kā jebkurš aizdevums fiziskai personai, sniedz iespējas realizēt vajadzības, kas cenā pārsniedz tobrīd esošos līdzekļus, un neliek atcelt uz citu dienu pirkumus, ko gribam iegūt jau tagad. Turklāt kredītkarte ir vēl tūlītējāks aizdevuma risinājums, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja esam aktivizējuši kredītkarti, drīkstam šo maksājumu karti lietot jebkurā situācijā, pielietojot veikalos, kas akceptē kredītkaršu maksājumus, kā norēķināšanās līdzekli.
Šīs kartes limits visbiežāk ir pakārtots aizņēmēja ikmēneša ieņēmumiem, lai iztērētā naudas summa nepārsniegtu algas apjomus, un noderētu, vairāk kā avanss, nevis kredīts, kura atmaksa sagādātu grūtības. Līdzīgi, kā darījumos ar kredītlīnijas aktivizēšanu pie kāda no aizdevējiem, kredītkaršu izveidē tiek izvērtēti regulārie ienākumi, un limiti tiek aprēķināti gan īsākos, gan garākos laika posmos, atkarībā no klienta vēlmēm un vajadzībām, lai kredītkarte būtu, kā elastīgs aizdevuma noformēšanas variants, jo patērējam tikai tik, cik vēlams.
Līzings vai kredīts auto iegādei – ātri un viegli
Auto līzings ir viens no aizdevuma veidiem, kas pieļauj, ka ieņēmumi var būt nepietiekoši, lai garantētu spējas atmaksāt aizdevumu, jo šajos gadījumos var tikt pieprasīta gana vērtīga ķīla. Parasti līzinga ķīla ir jauniegādatais auto, kas paredz, ka brīžos, kad auto līzings netiek segts tam noteiktajā laikā, aizdevējs var konfiscēt ieķīlāto mašīnu.
Gadījumos, kad tiek izsniegts auto kredīts, tiek izvērtēti gan kredītņēmēja finanšu situācija un parādvēsture, gan noskatītās automašīnas vērtība. Jo lielāka ir automašīnas vērtība, jo lielāka iespēja, ka tiks pieprasīta papildus ķīla, kā arī būs vēlami daudz apjomīgāki regulārie ienākumi, lai līzinga nodrošinātājs piekristu finansiāli atbalstīt šo auto iegādi. Lai aprēķinātu kredītlimitus auto iegādei, aizdevēji liek lietā īpašas formulas, kas daudzviet tiek minēts, kā auto līzinga kalkulators. Ievadot informāciju par kāroto automašīnu, regulārajiem ienākumiem un citām saistībām, tiek noteikta apjoms, kuru varat aizņemties, lai iegādātos šo vai līdzvērtīgu automašīnu.
Automašīna ir apjomīgs un dārgs pirkums, tādēļ daudziem iespēja aizņemties naudu ir vienīgā opcija. Taču jāievēro, ka automašīnu iegādei paredzētie krediti no 19 gadiem bez darba vietas nebūs iespējami, jo šis aizdevuma veids, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa kredītiem, pieprasa daudz drošākas garantijas. Ja varēsiet uzrādīt nodrošinātus un pietiekami lielus ienākumus, kā arī pozitīvu kredītvēsturi, auto līzinga iegūšana būs vienkārša un neaizņems daudz laika.
Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā izeja
Daudzi kredītu veidi netiek piešķirti, ja nespējam uzrādīt drošus ieņēmumus, piemēram, ja ienākumus nodrošinām, kā pašnodarbinātas personas , nevis saņemot algu. Šajos gadījumos, lai papildus apliecinātu savas iespējas apmaksāt grafika maksājumus, var būt vajadzīgs atdot ķīlā kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt apstiprināti aizdevumi pret ķīlu. Visbiežāk izmantotā ķīla ir automašīna, ko cilvēki ir gatavi atdot ķīlā, kā papildus garantiju, lai tiktu apstiprināts kredīts pret ķīlu. Šī ir viena no izejām arī brīžos, ja kredītdevēja kredītu klāstā nav iespējami paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, līdzīgi, kā citi kredītu risinājumi, ir ierobežoti, un lielākoties ir pakārtoti auto vērtībai. Jo vērtīgāka ir automāšīna, jo elastīgākus noteikumus var nodrošināt aizdevēji, tāpat liela nozīme var būt papildus faktoriem ,tostarp ieņēmumiem, citām kredītsaistībām un parādvēsturei. Saprotami,ka plašajā kredītu klāstā ir iespējams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat sabojājis savu kredītvēsturi vai palicis bez regulāriem ienākumiem, ķīla var būt vienīgā izeja.
Aizdevums pret īpašumu
Kaut arī auto ir viens no izplatītākajiem ķīlas veidiem kredīta saņemšanai, daļa finanšu organizāciju pieņem arī citas ķīlas. Arvien biežāk kredītdevēju piedāvājumos, kā variants pavīd arī aizdevums pret īpašumu. Parasti tā ir iespēja klientiem, kuriem iepriekš ir bijušas nenokārtotas parādsaistības, vai esošā finanšu stabilitāte nav gana pozitīva. Parasti krediti paradniekiem bez kilas ir neiespējami, jo naudas kredīts bez ķīlas tādos apstākļos ir pārāk nedrošs.
Kā ķīla var tikt pieņemta gan jau iepriekš pieminētā automašīna, gan dzīvoklis, nekustamais īpašums vai cits īpašums, kura cena ir pietiekoši augsta, lai atbilstu kredīta lielumam. Naudas aizdevums bez ķīlas ir iespējams aizņēmējiem ar pietiekamiem ienākumiem un pozitīvu kredītvēsturi, vai arī apstākļos, ja iecerētā kredīta summa nav pārāk liela. Bet, ja gribat aizņemties lielākas summas, aizdevumi bez ķīlas nebūs pieejami.
Ķīla ir labs variants klientiem, kas agrāk, atrodoties negatīvā finanšu stāvoklī, ir sabojājuši savu kredītvēsturi vai nonākuši parādnieku sarakstā, jo tādējādi arī šiem klientiem var tikt piešķirts aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu vienmēr sniedz plašākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo īpašuma vērtība parasti ir daudz lielāka, kā, piemēram, regulārie ienākumi, tādējādi paveras iespējas uz lielākiem aizdevumiem, nodrošinot iespējas iegādāties lielākus pirkumus.
Saprotami, šāda veida kredīts arī nosaka daudz riskantākas saistības. Ja parastus ikdienas maksājumus atļaujamies ignorēt brīžos, kad pietrūkst naudas maksājumu segšanais, tādos gadījumos, ieķīlājot kaut ko vērtīgu, esam motivētāki pēc iespējas ātrāk atmaksāt kredītu, lai atgūtu tiesības uz savu īpašumu. Kredīts bez ķīlas ir vienkāršāks, jo, ja to neatmaksājam noteiktajā laikā, lai gan ar nokavējuma izmaksām, drīkstam aizdevumu samaksāt vēlāk, kad finansiālā situācija stabilizējas. Savukārt, ieķīlājot auto vai dzīvokli, uzņemamies risku ieķīlāto īpašumu pazaudēt, ja neizpildīsim aizdevuma saistības tam noteiktajā laikā. Ne vienmēr aizdevums bez ķīlas var apmierināt mūsu vajadzības, ja ieplānojam lielāku pirkumu, taču, ja nevēlamies bez vajadzības likt uz spēles īpašumu, tad šads aizdevums ir piemērotākais risinājums.
Tāpēc, izvēloties kredītdevēju, un izanalizējot, vai dot priekšroku aizdevumam ar vai bez ķīlas, vienmēr jāņem vērā katra iespējas atmaksāt izsniegto kredītu tam paredzētajā laikā. Aizdevuma apjoms parasti būs mazāks par reālo ķīlas vērtību, tāpēc, ja neatmaksāsim paredzētos maksājumus, riskējam zaudēt daudz vairāk.
Hipotekārie kredīti – iespēja jaunas dzīves sākšanai
Ar laiku, atrodot stabilitāti dzīvē, strādājot drošu un labi apmaksātu darbu, mēs sākam kalt nākotnes plānus, plānot ģimenes dzīvi un tās rītdienu. Šo plānu neatņemama sastāvdaļa kļūst doma par sev piederošu mājvietu, it sevišķi, ja esat jauna ģimene ar bērnu. Pateicoties nesenajām izmaiņām Latvijas likumos, jaunajām ģimenēm iespējams arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo labāki nosacījumi.
Bet, neskatoties uz to, vai tiek izvēlēts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi kredītdevēji rūpīgi izskata nekustamā īpašuma cenu, plānoto ieguldījumu samērību un aizdevuma apjoma piemērotību katras personas, ģimenes vai uzņēmuma ieņēmumu plūsmai. Dažkārt kredītdevēju piesaiste ir arī ļoti lietderīga pirms katra īpašuma pirkšanas, jo aizdevēju un banku organizācijās strādā zinoši eksperti, kuri spēs saprast, vai būtiski nepārmaksāsiet, ieguldot vairāk, kā nepieciešams. Tādējādi kredītdevēji konsultē klientus, novēršot nesamērīgu kredītsaistību uzņemšanos. Aizdevumi fiziskām personām ir daudzveidīgi, taču tos visus vieno kopīgs rādītājs – kredītsaistību uzņemšanās atbildīgi, it īpaši, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savu tuvinieku finansiālo drošību.
Aizdevuma iespējas īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Ātrie un patēriņa kredīti ir ikdienišķs, neliela mēroga problēmu risinājums, bet, kad prātojam par turpmāko nākotni un ieguldījumiem, kredītu apjomi un piedāvājumi ļoti atšķiras. Piemēram, ja vajadzīgs kredīts mājokļa iegādei, banku prasības ir krietni augstākas. Arvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek sastādīts ar īpaši izdevīgiem atmaksas nosacījumiem, bet arī ar pretimnākošiem nosacījumiem, šis aizdevuma veids pieprasa lielus un regulārus ieņēmumus.
Atsevišķu kredītdevēju piedāvājumos, kā opcija ir iekļauts arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, tomēr šis kredīta veids tiek piešķirts tikai kredītņēmējiem ar nesabojātu parādvēsturi un lieliem ienākumiem. Ienākumu līmenis nosaka to, cik lielā apjomā kredītdevējs būs gatavs segt paredzēto pirkumu. Pat ja netiks noformēts mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, kredītdevējs var piekrists segt nozīmīgāko daļu no īpašuma vērtības, tādējādi padarot vieglāku mājas, dzīvokļa vai zemes pirkšanu. Katram no kredītdevējiem ir izstrādāts individuāls mājokļa kredīts kalkulators, kas palīdz aprēķināt potenciālos finanšu draudus, ņemot vērā gan mājokļu cenu tendences, gan Jūsu ienākumus un realizējamo līdzfinansējumu. Līdzīga datu analīze tiek veikta arī gadījumos, kad tiek pieprasīts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir īpašums, jo stabilākas garantijas no Jums gaidīs kredītdevējs, neatkarīgi, vai tā būs banku iestāde vai cita veida aizdevējs. Tāpēc pirms šāda būtiska lēmuma pieņemšanas, rūpīgi izanalizējiet savas iespējas ilgtermiņā maksāt salīdzinoši apjomīgus regulāros maksājumus. Neapdomīgi pieprasot summas, kas pārspēj mūsu finansiālās iespējas, varam saskarties ar kredītgrūtībām un sabojāt kredītvēsturi, kas pēcāk liegs izredzes aizņemties arī nelielas summas ikdienišķiem tēriņiem.
Kredītu apvienošana – risinājums aizmāršīgajiem
Ja esam aizņēmušies dažādas summas no vairākiem kredītdevējiem, šo aizdevumu atmaksa ir apgrūtinoša, jo jāatceras visi termiņi, maksājumu grafiki un summas. Dažkārt šādos brīžos var gadīties, ka kāds maksājums tiek aizmirsts. Lai izvairītos no pārpratumiem, kā izeja ir ieviesta kredītu apvienošana, kad kāds cits kredītdevējs sedz mūsu kredītsaistības, pārnesot uz jaunu līgumu ar vienotiem noteikumiem.
Apvienojot vairākus kredītmaksājumus vienā, varam ieekonomēt laiku un uztraukumus, pietam kredītu apvienošana vienā ir ļoti vienkārša. Svarīgākais, kas tiek ņemts vērā, ir aizdevumu summa, ņemot vērā gan aizdevumu summas, gan aizdevuma procentus, lai kopējā summa nebūtu lielāka par kredītu apvienotāja noteikto maksimālo summu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt piemērots variants arī tiem, kas saņēmuši vairākus ātros aizdevumus, un nespēj tos apmaksāt atrunātajā datumā. Ja nevaram segt ātro aizdevumu tam paredzētajā termiņā, mums nākas papildus maksāt par termiņu pagarināšanu, kas sastāda līdz pat 20 procentiem no aizdevuma summas. Ilgākā laika periodā mēs būtiski pārmaksājam. Šī iemesla dēļ ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā palīdz tikt galā ar ilgām kredītsaistībām. Vairāku pārskaitījumu vietā veicam vienu, samērīgāku summu, pārtraucot pārmaksu par kavētiem termiņiem. Šāda atro kreditu apvienosana ietaupa gan līdzekļus un resursus, gan drīzāk ļauj sakārtot finansiālās saistības.
Taču jebkādu kreditu apvienosana, līdzīgi, kā citi aizdevumu veidi, ir ierobežoti. Arī šim aizdevuma veidam ir būtiska katra klienta maksātspēja, jo ieņēmumi ir noteicošais garants, kas galvo mūsu spēju atmaksāt paredzētos maksājumus. Parasti tā tiek noformēta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, tomēr, ja kredīta kopsumma ir lielāka, kā iespējams segt vienā aizdevumā, tiek izskatītas opcijas dalīt summu vairākās daļās, maksājot pa daļām. Šādos gadījumos iespējama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā galvenais kritērijs tiek analizēta šībrīža finanšu situācija, nevis agrākā kredītvēsture. Ne velti ātro kredītu apvienošana šad tad tiek uztverta arī, kā glābiņš brīžos, kad nespējam tikt galā ar noslēgtajām saistībām.
Mūsdienās kreditu apvienosana viena maksajuma ir iekļauta daudzu kredītdevēju piedāvājumā, kā arī ir atsevišķi kredītdevēji, kam tā ir galvenā aizdevuma forma. Liela privilēģija ir pārkreditācijas ērtība, jo visbiežāk kredītu apvienošana online prasa tikpat nedaudz laika, kā ātro aizdevumu piešķiršana. Pietam, ja uzrādām tekošus ienākumus, iespējama kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo garantiju iesniedzot bankas apliecinājumu par regulāriem un gana augstiem ienākumiem.
Lai arī atro kreditu apvienosana viena parasti ir nebanku aizdevēju piedāvājumu klāstā, kuri ir izvēlas lielākus riskus, kā lielākā daļa banku, šo risinājumu piedāvā arī dažas no lielākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank ir iespējama, ja esat ilggadējs un drošs šīs bankas klients. Bankas vienmēr būs uzmanīgākas, izvērtējot katru iespējamo aizdevumu, tādēļ var tikt atteikta, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, bet, ja bez kavēšanās esat izpildījis saistības pret šo vai citām bankām, aizdevumu apvienošana vienā kredītlīgumā, būs viegla un vienkārša.
Ja pārkreditēšanai vajadzīga neliela kredīta summa, kuru spējat atgriezt tuvāko mēnešu laikā, tad visticamāk būs iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, kā arī kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, tomēr katrā situācijā svarīgi ir ne tikai zaļā gaisma no aizdevēja puses, bet arī jāpievērš uzmanība piedāvājuma nosacījumiem. Jo ērtāka un vieglāka kredītu pārslēgšana, jo augstāki būs darījuma procenti, jo augstās procentu likmes aizdevējam palīdz nosegt augsto risku . Lai nenonāktu līdz nepatīkamām situācijām un sliktu pieredzi, sastopoties ar neizdevīgiem kredītu pārslēgšanas nosacījumiem, katru reizi izvērtējiet, vai kredītsaistību apvienošana ir piemērotākais no risinājumiem Jūsu situācijā. Tāpat noderīgas var būt kredītu apvienošana atsauksmes internetā, kur esošie vai bijušie klienti dalās pieredzē sadarbībā ar katru no kredītdevējiem. Šādas viedokļi palīdz izlemt par labu vienam vai citam aizdevējam.
Kredīts uzņēmumam – ceļš uz attīstību
Finansiālas grūtības nomāc ne tikai privātpersonas, nereti, lai realizētu vīzijas un idejas, finansiāls atbalsts nepieciešams arī uzņēmumam. Šādām situācijām tiek piedāvāts kredīts uzņēmumam, kas var būt atbalsts gan ilggadīgām organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, palīdzot uzsākt jaunus projektus vai pieskaņot uzņēmējdarbību modernākajām tirgus prasībām.
Šis aizdevuma variants ir sevišķi aktuāls tikko dibinātiem uzņēmumiem, kas mēģina iekļauties jaunā tirgū un palielināt klientu apjomu. atrie krediti paradniekiem biznesa idejas augšupejai ir vajadzīgas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, bet ne visu uzņēmumu ir pietiekami apjomīgi finanšu līdzekļi nepieciešamo inovāciju ieviešanai. Atkarībā no uzņēmuma stabilitātes un rentabilitātes, aizdevējs nosaka gan summu, ko piekrīt piešķirt, gan arī izanalizē, vai atbilstošajā situācijā ir iespējams kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī jāuzrāda papildus garantijas. Kā papildus ķīla šādos aizdevumos var būt uzņēmuma kapitāls, piederoša automašīna vai cits līdzvērtīgs īpašums, kas nodrošinātu aizdevuma pilnīgu atdošanu tam paredzētajā laikā.
Šī kredīta veida svarīgākā vērtība ir ietaupītais laiks, jo jaunu projektu ieviešanā ļoti svarīga ir labās projektu idejas realizēšana vispiemērotākajā brīdī. Nokavējot tirgus svārstības, klientu vajadzības vai citus noteicošos faktorus, uzņēmēji pazaudē daudz vairāk, nekā samaksājot aizdevuma procentus, tāpēc arvien vairāk, sakarā ar mainīgo biznesa vidi, gan lielie, gan mazie uzņēmumi izmanto izdevību iegūt naudu aizdevuma veidā.
Investīciju kredīti – iespēja uzņēmējdarbības attīstībai
Ja ar parasto aizdevumu fiziskai personai nav iespējams realizēt visas uzņēmuma prasības un paredzami daudz apjomīgāki rekonstrukcijas darbi uzņēmējdarbības augšupejai, tad risinājums ir investīciju kredīti, kuru apjomi var sasniegt līdz pat 500 000, nodrošinot gan vērtīgu iekārtu pirkšanu, gan apjomīgus remontdarbus un uzņēmuma paplašināšanu. Šī tipa kredīti ir samērā lieli, tāpēc tos pamatā piedāvā tikai stabilas, drošas bankas, kuru finansiālā situācija ir gana stabila, lai atbalstītu citu uzņēmumu darbību. Visbiežāk tie ir aizdevumi ar ilgstošām saistībām, tādējādi gan aizdevējam, gan uzņēmējam, kas saņem kredītu, jābūt stabiliem, ar drošu nākotni un vīziju. Investīcijas bieži vien ir riskants darījums, tāpēc šo kredītu izanalizēšana ir ļoti uzmanīga, apsverot gan plusus, gan riskus ilgākā laika termiņā.
Vai nebanku kredīti ir droši
Ja agrāk kredīti un aizdevumi bija tikai banku pārvaldībā, tad pēdējo gadu laikā nebanku kredītdevēju ir pat vairāk, kā bankas iestāžu, jo, līdz ar izmaiņām likumos, par oficiālu naudas kredītu izsniedzēju var kļūt arī uzņēmumi, kas nav reģistrēti, kā banku iestādes. Virkne šo aizdevēju ir pretimnākošaki, piemēram, vairumā banku netiek piedāvāts bezprocentu kredīts vai tik ļoti populārie atrais kredits internetā bez darba vietas, bet virknei nebanku kredītdevēju šie ir ierasti darījumi, pateicoties kuriem tie var piesaistīt jaunus, labi pelnošus kredītņēmējus, kam ir liegtas iespējas aizņemties naudu banku iestādēs.
Bet, vēl arvien ir virkne neskaidrību par to, vai naudas aizņemšanās šādās organizācijās vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekoši drošs. Lai gan visu aizdevēju darbību regulē pārdomāta likumu sistēma un detalizētas kontroles no valsts iestāžu struktūrām, ir ļoti vēlams par katru kredītdevēju ievākt rūpīgi atlasītus datus. Jo izdevīgāki noteikumi naudas saņemšanai, piemēram, ja tiek piedāvāti kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo lielāks risks, ka kredīta nosacījumi būs ar augstākiem kavējuma procentiem, vai arī iespējamas citas problēmas kredīta noformēšanas procesā, ar kurām neesam sākotnēji rēķinājušies. Šodien aizdevumi internetā tiek veidoti arvien stabilāki un izdevīgāki, tomēr, palielinoties kredītu klāstam, arvien uzmanīgāk jāpievērš vērība ikkatra aizdevēja reputācijai un sadarbības nosacījumiem. Īstermiņa aizdevumi ir pieejami pie ļoti dažādiem aizdevējiem, katrs no šiem kredītdevējiem piedāvā arvien parocīgākus un izdevīgākus piedāvājumus, bet, lai izraudzītos uzticamāko, izdevīgāko un piemērotāko no aizdevējiem, vēlams izmantot kredītu salīdzināšanas mājas lapas, kur pārredzami var izlasīt par kredītu komisijas maksām, aizdevumu apjomiem un klientu pieredzi.
Studiju kredīts un tam saistošās prasības
Ar pirmajiem kredītiem vairums iepazīstas jau agrā vecumā, jo pirmais ieraksts parādvēsturē ir studiju kredīts. Diemžēl studijas mūsdienās izmaksā dārgi, un tikai daži to var atļauties,maksājot no ikdienas ienākumiem, tāpēc daudzi vēršas pie bankām, lai lūgtu palīdzību izglītības izmaksu segšanai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai visbiežāk ir aktuāls jauniem cilvēkiem, kuriem vēl nav pilna laika darbs, tādēļ ir noteicoši, lai naudas aizdevēja pakalpojumu klāstā būtu piedāvāti krediti no 18 bez darba vietas, jo studentiem vēl nav regulāru ienākumu, ar kuriem garantēt studiju kredīta segšanu. Mācības augstskolā ir ceļš uz sekmīgu, labi apmaksātu darbu, tāpēc, ieguldot izglītības iegūšanā tagad, un sniedzot palīdzību jauniešiem, aizdevēji, varbūt, riskē, bet vienlaikus arī dibina labas attiecības ar iespējamu, labu un pelnošu klientu, tādēļ aizdevums bez darba vietas studentiem var būt ne tikai sekmīgs darījums, bet arī tālredzīgs sadarbības sākums.
Tā kā virkne kredītdevēju piedāvā kredītus jau no pilngadības sasniegšanas brīža, var būt apstākļi, kad jaunieši ir sabojājuši savu kredītvēsturi vēl pirms došanas uz universitāti, tādējādi mācību kredīta saņemšana var būt liegta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi ir retāk iespējams. Tādējādi, vienmēr izvēloties aizdevēju, jāizsver ne tikai šī brīža prasības, bet arī mūsu tuvākie vai vispārējie dzīves mērķi. Piem., ja grasāties rudenī uzsākt mācības augstkolā, izvairieties kādu laiku pirms tam noslēgt citas, riskantas kredītsaistības, par kuru atmaksu nejūtaties pilnībā droši, jo iegūt kredītu mācībmaksas apmaksai būs daudz nozīmīgāk.
Kā plānot savus izdevumus un kredīta maksājumus, lai izvairītos no situācijas, kurā nespēj atmaksāt kādu rēķinu?
Kam pievērst uzmanību pirms noformē kredītu?
Ikmēneša ienākumu apjoms – nekad neaizņemieties vairāk, kā paredz Jūsu ikmēneša, nemainīgie ienākumi, pat, ja plānoti papildus ieņēmumi, neuzticieties tiem, ja tie nav pilnībā nodrošināti.
Aktīvās saistības – pat ja klientam ir regulāri ienākumi, tie var nebūt pietiekami, ja daļa šo ieņēmumu jāiztērē, lai apmaksātu citas saistības vai ikmēneša rēķinus.
Iepriekšējās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau iepriekš esat sastapies ar kredītgrūtībām, izvērtējiet savu finansiālo stabilitāti krietni uzmanīgāk.
Aizdevuma noteikumi – izraugoties naudas aizdevēju, neticiet reklāmu saukļiem! Ikreiz uzmanīgi iepazīstieties ar katra aizdevuma nosacījumiem, lai pārliecinātos, vai spēsiet šos nosacījumus tikt galā un samaksāt visus rēķinus tiem paredzētajā termiņā un apmērā.
Kredītdevēja reputācija – kaut arī aizdevumu nozari rūpīgi kontrolē un pārrauga likumdevēji un valsts iestādes, vienmēr pārliecinieties par aizdevēja reputāciju, lai Jūsu konfidenciālie dati un nauda būtu pasargāti.
Kas jāievēro, ja aizdevums jau ir paņemts?
Noslēdzot jebkādas kredītsaistības, ikreiz uzmanīgi ievērojiet atdošanas termiņus. Ikviena nokavēta diena rada komisijas procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varbūt neesat pietiekoši informēts. Lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem, apmaksājiet aizdevumu savlaicīgi un atbilstoši ar vienošanos. Tāpat ļoti rūpīgi sekojiet līdzi ienākumiem un ikdienas izdevumiem, lai būtu droši, ka spējat veikt paredzētos rēķinus. Ja saredzat, ka varbūt nevarēsiet īstenot līguma nosacījumus, laicīgi komunicējiet ar aizdevēju, lai atrastu kopīgu izeju, tādā veidā pasargājot sevi no kredītvēstures sabojāšanas. Aizdevēji ir ļoti pretimnākoši, lai atrastu abām pusēm labvēlīgu risinājumu, tādēļ regulāri sazinieties ar aizdevēju un brīdiniet par gaidāmajiem sarežģījumiem.
Ja jums jau ir noformēts viens aizdevuma līgums, noteikti mēģiniet izsargāties no jaunu saistību uzsākšanas, lai pasargātu sevi no grūtībām atdot parādu, kredītu apvienošas un kredītu piedziņas. Plānojiet papildus iespējas aizņemties vienīgi pēc tam, kad būsiet pilnībā nokārtojis iepriekšējos maksājumus un aizdevumus.
Kā atlasīt piemērotāko aizdevumu tieši savām vajadzībām un atmaksas iespējām?
Lai atvieglotu izvēli par labāko un piemērotāko kredītdevēju, vienmēr pārbaudiet vairāku naudas aizdevēju piedāvājumus, apmeklējot salīdzināšanas portālus vai katra kredītdevēja mājas lapās publicēto informāciju. Tāpat allaž izvērtējiet savas spējas atdot piedāvāto kredīta summu. Pat, ja kredītdevējs ir gatavs izsneigt apjomīgāku summu, kā sākumā gribējāt aizņemties, nepiekrītiet aizdevumam, par kura atdošanu neesat absolūti pārliecināts. Sevišķi uzmanieties, noformējot īstermiņa ātros aizdevumus, kuru noteikumi ir neelastīgi.
Dažādi aizdevumi un kredīti ir neaizvietojama šodienas finanšu sastāvdaļa. Daudzas vajadzības un pirkumi vairs nav atliekami uz vēlāku laiku, tāpēc naudas aizņemšanās neliecina par neprasmīgu finanšu plānošanu vai nevarību segt savus izdevumus, jo ikkatru no mums var skart neplānoti izdevumi, gadījumi un neveiksmes, kuros bez nekavējoša papildus finanšu palīdzības, nespējam atrisināt radušos problēmu. Tomēr, neskatoties uz to, vai noformējam nelielu kredītu ikdienas vajadzībām vai noformējam tūkstošiem vērtu aizdevumu dzīvokļa pirkšanai, daļa prasību un noteikumu ir nemainīgi, – allaž attiekties pre aizdevumu apdomīgi, iznanalizējot savas iespējas atdot kredītu. Kredīts nav dāvinājums, un nedrīkstam aizmirst noslēgtās parādsaistības, neliekoties ne zinis par tām vai atliekot uz vēlāku termiņu. Vienmēr atbildīgi izturieties pret savām šībrīža saistībām, lai nemazinātu savas iespējas turpmākajā dzīvē, jo savlaicīgi neatdots parāds šodien var ierobežot daudz iespēju un opciju tālākajā dzīvē, kad tas būs īpaši vajadzīgs. Vienmēr domājiet par rītdienu un esiet gatavi gan labiem, gan negatīviem scenārijiem.
